بانک‌ها چند برابر سپرده‌های بلندمدت وام می‌دهند؟

‌می‌متالز - ۱۶ بانک و موسسه اعتباری به طور متوسط ۱۸۷ برابر سپرده‌های بلندمدت، تسهیلات پرداخت می‌کنند.

به گزارش می‌متالز، نسبت «تسهیلات به سپرده‌های یک‌ ساله و بالاتر» نشان می‌دهد هر بانک تا چه میزان از منابع بلندمدت جذب‌شده از سپرده‌گذاران را به تسهیلات و اعتبارات تبدیل کرده است. نسبت‌های بالاتر بیانگر استفاده بیشتر از منابع برای اعطای تسهیلات هستند، اما در صورت افراط می‌توانند ریسک نقدینگی بانک را افزایش دهند.

جهت بررسی وضعیت بانک‌های کشور از نظر نسبت تسهیلات به سپرده‌های یک ساله و بالاتر صورت‌های مالی بانک و موسسه اعتباری بورسی را مورد بررسی قرار داده‌ایم.

بانک‌ها چند برابر سپرده‌های بلندمدت وام می‌دهند/ پست بانک در صدر نسبت تسهیلات به سپرده‌های یک ساله و بالاتر
داده‌های صورت‌های مالی۱۶ بانک و موسسه اعتباری بورسی، نشان می‌دهد که اختلاف قابل توجهی میان بانک‌ها از نظر نسبت «تسهیلات به سپرده‌های یک‌ ساله و بالاتر» وجود دارد. نسبت‌ها از ۴۱ درصد در بانک دی تا ۷۵۵ درصد در پست بانک متغیر است که نشان‌دهنده تفاوت در ساختار تأمین مالی، ترکیب سپرده‌ها و سیاست‌های اعتباری بانک‌ها است.

پست بانک با نسبت ۷۵۵ درصدی فاصله بسیار زیادی با سایر بانک‌ها دارد. این بدان معناست که حجم تسهیلات آن بیش از هفت برابر سپرده‌های بلندمدت است و بانک برای تأمین منابع تسهیلاتی به سایر منابع مالی متکی است. بانک‌های ملت، تجارت، سامان و رفاه نیز نسبت‌های بالای ۱۹۰ درصد دارند که نشان‌دهنده استفاده گسترده از منابع فراتر از سپرده‌های بلندمدت است.

بانک‌های کارآفرین (۱۶۹ درصد)، اقتصاد نوین (۱۶۷ درصد)، پاسارگاد (۱۶۱.۹ درصد)، خاورمیانه (۱۶۰ درصد)، پارسیان (۱۴۸ درصد) و شهر (۱۲۴ درصد) در گروه بانک‌های با نسبت نسبتاً بالا، اما متعادل‌تر قرار می‌گیرند. این بانک‌ها بخش عمده‌ای از منابع خود را به تسهیلات تبدیل کرده‌اند، اما وضعیت آنها نسبت به بانک‌های صدر جدول متوازن‌تر ارزیابی می‌شود.

بانک صادرات با نسبت ۹۵ درصد به محدوده متعارف نزدیک است. برای ارزیابی نهایی عملکرد بانک‌ها، این شاخص باید همراه با کفایت سرمایه، کیفیت دارایی‌ها، مطالبات غیرجاری و شاخص‌های نقدینگی تحلیل شود. در نهایت صورت‌های مالی بانک‌ها نشان می‌هد که ۱۶ بانک و موسسه اعتباری بورسی به طور متوسط ۱۸۷ برابر سپرده‌های بلندمدت، تسهیلات پرداخت می‌کنند.

منبع: شبکه خبری اقتصاد و بانک ایران (ایبنا)

اعطای تسهیلات